פנסיה, קרנות השתלמות וקופות גמל – כי העתיד הפיננסי שלך מתחיל היום

ניהול נכון של החיסכון הפנסיוני הוא לא פריבילגיה – זו אחריות.
אדם ממוצע עובד 30–40 שנה, אבל חי 20–30 שנה נוספות לאחר הפרישה.
בלי תכנון מראש, ייתכן ותמצא את עצמך בגיל 67 עם הכנסה שלא מאפשרת לשמר את רמת החיים שבנית כל חייך.

ב-LOYALTY אנחנו מתמחים בהכוונה אישית, ניתוח תיק פנסיוני קיים, והצעת חלופות חכמות שיבטיחו לך ולמשפחתך עתיד כלכלי בטוח, גם אחרי שתפסיק לעבוד.

למה חשוב לטפל בפנסיה כבר עכשיו?

כל שנה שבה אתה לא עוקב אחרי החיסכון הפנסיוני – אתה עלול להפסיד אלפי שקלים, ולעיתים אף עשרות אלפים.
טעויות נפוצות כוללות:

• דמי ניהול גבוהים שלא לצורך

• מסלול השקעה לא תואם לגיל או מצב משפחתי

• חוסר כיסוי ביטוחי בסיסי בפנסיה

• פיזור לא יעיל של קופות וקרנות

LOYALTY מתערבת בדיוק כאן – לא כדי "למכור לך מוצר", אלא כדי לבנות איתך אסטרטגיה.

סוגי החיסכון הפנסיוני

קרן פנסיה

המכשיר המרכזי לחיסכון לפנסיה בישראל. כוללת:

• חיסכון לגיל פרישה (קצבה חודשית)

• ביטוח שארים – למשפחה במקרה פטירה

• ביטוח אובדן כושר עבודה – קצבה למקרה שאינך יכול לעבוד

LOYALTY תעזור לך לבחור קרן בתשואות גבוהות, דמי ניהול נמוכים וכיסויים מותאמים.

קופת גמל

מכשיר חיסכון לטווח ארוך עם אפשרויות השקעה מגוונות.
ניתן למשוך את הסכום כקצבה בגיל פרישה (פטור ממס), או למשוך את כל הסכום בגיל 60+ (בהתאם לחוק קופות הגמל).

יתרונות:

• שליטה על מסלול ההשקעה

• נזילות בגיל פרישה

• אפשרות לניהול חכם דרך LOYALTY בפיקוח מלא

קרן השתלמות

החיסכון היחיד שניתן לפדות לאחר 6 שנים ללא תשלום מס בכלל.
מתאים גם לעצמאים וגם לשכירים (באמצעות מעסיק), ומשמש ככלי חיסכון לטווח בינוני – לרכב, לימודים, טיול או השקעות.

LOYALTY תוודא שאתה במסלול הרווחי ביותר, ותאתר עבורך קופות עם ביצועים גבוהים.

סיפור מקרה – גילוי קטן, הבדל גדול

אמיר, בן 41, שכיר בענף ההייטק, פנה אל LOYALTY לבדיקת תיק פנסיוני.
בדיקה מהירה גילתה:

• דמי ניהול גבוהים פי 2 מהממוצע

• קרן השתלמות לא פעילה 4 שנים

• מסלול השקעה סולידי מאוד – שלא תואם את גילו

לאחר מעבר לקרן מנוהלת נכון, בשיתוף פעולה עם בית השקעות מוביל, אמיר הרוויח תוך שנתיים תוספת של כ-68,000 ש"ח בתשואה מצטברת – מבלי להשקיע שקל נוסף.

מתי נכון לבדוק את התיק הפנסיוני?

• מעבר בין עבודות

• שינוי בשכר או במעמד משפחתי

• פתיחת עסק עצמאי

• לקראת גיל פרישה

• כאשר לא נגעת בתיק מעל שנה

LOYALTY מעניקה שירות ייחודי – סקירה מלאה של כל הקופות והקרנות שלך (כולל רישומים ישנים באתרים ממשלתיים), ניתוח מדויק של דמי הניהול, ביצועים, התאמה ביטוחית – והצעה פרקטית לשיפור מיידי.

שאלות נפוצות

איך יודעים אם דמי הניהול שלי גבוהים מדי?
ב-LOYALTY אנחנו בודקים את דמי הניהול שלך מול ממוצעים בשוק ומול תנאים שמגיעים לך. לרוב אפשר להוזיל עשרות אחוזים בקלות.

אני שכיר – זה לא המעסיק אחראי?
המעסיק מעביר כספים, אבל האחריות לניהול הפנסיה היא עליך. אנחנו דואגים לוודא שהכסף מנוהל נכון, בכיוון הנכון, ובהתאם לצרכים שלך.

איך אדע אם כדאי לי לעבור לקרן אחרת?
נעשה השוואת ביצועים, דמי ניהול ומסלולי השקעה – כל זאת בלי לפגוע בזכויות שנצברו לך.

מה עם פיצויים ישנים ממקומות עבודה קודמים?
LOYALTY תסייע באיתור כספים לא נדרשים, פיצויים בקופות ישנות ומסלולים לא ממומשים – ונעזור לאחד אותם לחיסכון חכם אחד.

למה LOYALTY?

• 12 שנות ניסיון בייעוץ פנסיוני ופיננסי חכם

• גישה לכל בתי ההשקעות וחברות הביטוח – ללא התחייבות למוצר אחד

• סוכנות פרטית אובייקטיבית – עובדת רק בשבילך

• ליווי אישי אמיתי – לא רק שיחת טלפון חד פעמית

• מערכת דיגיטלית מתקדמת עם שקיפות מלאה של כל הקופות במקום אחד

לסיכום

הפנסיה שלך היא לא נושא "של זקנים" – היא העתיד שלך.
בין אם אתה שכיר, עצמאי או בעל עסק – החיסכון שייצבר בשנים הקרובות יקבע איך תיראה הפרישה שלך.
בלויאלטי תוכל לקבל מיפוי מלא, ייעוץ אישי, וחיסכון אמיתי – עם פתרונות שלא רק מדברים על המחר, אלא פועלים כבר מהיום.